كيفية حساب الوديعة البنكية من خلالها يُمكن معرفة نسبة الفائدة، وهي تختلف ما إن كانت الأموال سائلة أو مُقترضة، مع العلم أن الفائدة على القروض أعلى منها على الودائع، ونوافيكم بالمزيد من خلال سوبر بابا.

كيفية حساب الوديعة البنكية

إنّ الودائع من الأطر الادخارية التي تُحدد بأجل، قصير أو طويل، فيصل منها إلى 10 سنوات، وتختلف الفائدة باختلاف المدة.

الفوائد البنكية هي تلك المبالغ المالية المتفق عليها بين الطرفين، فيدفع أحدهما للآخر، على أن تلك المبالغ تأتي كنسبة مئوية إضافية على أساس رأس المال.

لذا تكون بمثابة المنفعة التي تحصل عليها الجهة المستفيدة، فهي الحصة التي تُفرض على الأعمال التجارية ذات الأمد المحدد، وتأتي الفائدة البنكية كواحدة من الحقوق القانونية المشروعة التي يجب سدادها.

أما عن الطريقة التي تُستخدم في تحديد النسبة المالية المودعة أو المقترضة فتختلف طبقًا للحالة، فعلى سبيل المثال تكون الفوائد على القروض أعلى من الفوائد على الودائع.

• الوديعة البنكية= المبلغ الأصلي × نسبة الفائدة × عدد السنوات
• نسبة الفائدة = المبلغ المودع × نسبة الفائدة × فترة إيداع الأموال

على أنّ الفائدة البسيطة هي التي تُحسب على الودائع قصيرة الأجل، يومية أو شهرية.

اقرأ أيضًا: كيفية حساب مقدار الصاع

من المسؤول عن تحديد نسبة الفائدة؟

البنك المركزي هو الجهة المنوطة بالتحكم في نسب الفوائد البنكية اعتبارًا بسياسات العرض والطلب.

فالفائدة هي اتفاق بين طرفيها، وتتأثر بسعر العملة العالمية بين الانخفاض أو الارتفاع.

مميزات الوديعة ذات الفائدة البنكية

• ليس لها حد أقصى.
• بزيادة مبلغها ومدتها تزداد نسبة الفائدة.
• سعر الفائدة ثابت خلال المدة المحددة للوديعة.
• لا ينتظر العميل حتى ميعاد استحقاق الوديعة لأخذ الفائدة.
• سعر الفائدة الشهرية مميز.
• المبلغ المودع مضمون لصاحبه.
• سعر الفائدة مضمون حال الاحتفاظ بالوديعة.
• إن تم مد الوديعة لفترة أطول يستفيد العميل من سعر الفائدة المرتفع.
• تُجدد الوديعة ذات الفائدة الشهرية بشكل تلقائي وفقًا لسعر الفائدة السائد.

اقرأ أيضًا: كم فوائد 1000 جنيه في البنوك 

أنواع الودائع البنكية

يختلف حساب الوديعة البنكية بالنظر إلى أنواعها، فلها عدة أنواع وفقًا لمميزات وشروط كل نوع على حدة.

1- ذات الإعلام المسبق

• يُمكن للعميل السحب من مبلغ الوديعة.
• الحصول على أرباح الفوائد على قيمة الوديعة.
• يجب إخطار البنك بموعد كسر الوديعة.

2- الوديعة تحت الطلب

• إيداع الأموال دون قيود على السحب.
• ليس على العميل الانتظار للمدة المقررة لكسر الوديعة.
• لا يحصل العميل على أرباح أو عائد إلا في بعض الحالات المُستثناة.

3- الوديعة لأجل

• إيداع مبلغ معين لا يُمكن السحب منه دون الوقت المحدد، والذي يتراوح من أسبوع إلى 10 سنوات.
• تكون باتفاق مسبق بين البنك والعميل.
• العائد مُجزي.
• مرونة دورية الصرف.. (ربع سنوي، نصف سنوي).

فائدة الشهادة البنكية

على غرار حساب الوديعة البنكية يأتي حساب الفائدة على الشهادات، وهي نوع آخر للادخار، وهي التي تختلف في مدتها ومعدل الفائدة عن الوديعة.

كما أن فائدتها إما ثابتة أو متغيرة، وتتراوح فترة صرفها سواء شهرية أو سنوية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.. لكن بشكل عام يُعتبر سعر الفائدة في الشهادات البنكية أعلى من الفوائد على الودائع.

حساب الفائدة الشهرية على المدخرات

أيّا كان نوع الادخار، بين ودائع أو شهادات، يُمكن اتباع معادلة بسيطة، على غرار معادلة حساب الوديعة البنكية.. لحساب الفائدة الشهرية على الادخار.

• معدل الفائدة الإجمالي = مبلغ الإيداع × سعر الفائدة البنكي × عدد سنوات الإيداع
• معدل الفائدة الشهري = مبلغ الإيداع × سعر الفائدة البنكي السنوي / 100، ثم يقسم الناتج على 12 

اقرأ أيضًا: كيفية تحويل الأموال إلى رقم حساب

أهمية الفوائد البنكية

• الفوائد الموضوعة على القروض تعتبر من أهم مصادر إيرادات البنك.
• الفائدة المركبة “على القروض” أعلى من الفائدة البسيطة “على الودائع”.
• تطوير الاستثمارات بعد توزيع الأرباح على المستثمرين.
• تُساعد الأسر في الحصول على قروض سكنية مقابل الفوائد المنخفضة.
• جذب المزيد من رؤوس الأموال، مما يُعزز من الاقتصاد الوطني.
• لها تأثير على مستوى الاستثمارات العامة والخاصة.
• تؤثر على ميزان المدفوعات.
• من أساسيات تحليل السياسات النقدية للدول.
• تُقلل من التضخم المالي.

من أضمن الأوعية الادخارية امتلاك الودائع ذات الأجل القصير، لأنها تدر عوائد جيدة.