تساؤل “كيف أحصل على قرض بضمان شقة وما هي شروطه؟” يتردد كثيرًا بين الشباب الذين يسعون للاستفادة من القروض البنكية من خلال ضمان ملكية عقار أو شقة. توفر العديد من البنوك والمؤسسات المالية قروضًا للشباب بشروط تتوافق مع ملكية العقار، ويتطلب الأمر تقديم وثيقة تثبت ملكية المقترض للعقار أو الشقة.

مزايا القروض بضمان الشقة

في حال كان لدى المقترض رغبة في بدء مشروع جديد أو القيام باستثمارات خاصة، ولكنه يفتقر إلى السيولة المالية، فإن القروض بضمان الشقة تعد خيارًا مناسبًا. وتضم مزايا هذه القروض:

• إمكانية الحصول على المبلغ المالي خلال فترة زمنية قصيرة بعد مراجعة المستندات والتحقق من ملكية العقار أو الشقة.
• يتيح البنك للمقترض طلب مبالغ مالية كبيرة، مما يعزز فرص توسيع استثماراته.
• يمكن للمقترض استخدام العقار كضمان للحصول على التمويل اللازم لدخول مشروعات جديدة.

سلبيات الحصول على قرض بضمان شقة

لكن يجب مراعاة بعض السلبيات المصاحبة للحصول على قرض بضمان شقة، ومنها:

• في حالة عدم السداد، يمكن للبنك مصادرة الشقة، مما يؤثر سلبًا على أسرته بالكامل.
• إذا لم يتم استثمار أموال القرض بحكمة، قد يتعرض المقترض لخسائر مالية، وخاصة للأشخاص الذين يتم تحويل رواتبهم مباشرة إلى البنك.
• وفي حال تعذر السداد وفشل المشروع الاستثماري، يصبح للبنك الحق في الاستحواذ على الشقة، مما يؤدي إلى خسارة رأس المال.

كيفية الحصول على قرض بضمان شقة وشروطه

أما بالنسبة للشروط الأساسية للحصول على قرض بضمان شقة أو عقار، فهي كالتالي:

• يجب أن يبدأ مبلغ التمويل من 5000 جنيه مصري، ويصل إلى حد أقصى قدره 700 ألف جنيه، وذلك بضمان تحويل راتب المقترض للبنك، ويمكن أن يصل إلى 1.5 مليون جنيه إذا وافقت جهة العمل على تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
• عمر المقترض يجب أن يكون 21 عامًا على الأقل ولا يتجاوز 60 عامًا عند انتهاء فترة التمويل.
• المدة القصوى لسداد القرض تصل إلى 10 سنوات.
• يجب أن يكون الحد الأدنى للدخل الشهري للمقترض 1000 جنيه.
• يجب أن يكون قد قضى الموظف على الأقل 3 أشهر في الخدمة، وألا تقل مدة خدمته المتبقية عن المدة المقررة للسداد.
• يتطلب وجود بوليصة تأمين على الحياة والعجز الكلي.
• يجب أن يكون لدى المقترض حساب جاري، يُقدم له من البنك مجانًا.
• لا يُطلب أي رسوم خاصة بالاستعلام الائتماني.
• يمكن الحصول على القرض بدون الحاجة لتقديم ضامن.
• يجب أن يتمكن المقترض من سداد قروض من بنوك أخرى.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان شقة

يوجد عدد من المستندات الأساسية التي يجب أن يقدمها المقترض للحصول على القرض، وهذه المستندات تشمل:

• خطاب معتمد من جهة العمل يوضح الدخل الشهري وتاريخ تعيينه.
• تعهد كتابي من جهة العمل بتحويل الأقساط أو المرتبات للبنك شهريًا حتى الانتهاء من سداد القرض.
• صورة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
• فاتورة كهرباء حديثة لم يمض عليها أكثر من 3 أشهر ويجب أن تكون قيمتها لا تقل عن 10 جنيهات مصرية.

البنوك التي تقدم قروض بضمان شقة للمواطنين

توجد العديد من البنوك المصرية التي تقدم قروضًا بضمان شقة أو عقار، ومن أبرز هذه البنوك:

1ـ بنك الإسكندرية

• يقدم بنك الإسكندرية القروض حتى 70% من قيمة الشقة أو العقار.
• يشترط أن يكون عمر المتقدم للقرض بين 21 و 60 عامًا للموظفين، ولأصحاب الأعمال الحرة لا يتجاوز 65 عامًا.
• مدة سداد القرض تتراوح بين سنة و15 سنة.
• يجب أن لا يقل دخل المقترض عن 2500 جنيه مصري.
• إذا كان راتب المقترض أقل من 10000 جنيه، يتم خصم 40% منه كقسط شهري، وإذا كان أكثر من ذلك، يُخصم 50%.
• يشترط التقديم لبوليصة تأمين على الحياة لحماية حقوق البنك.

2ـ البنك التجاري الدولي

• يقدم البنك التجاري الدولي التمويل للمساعدة في تحقيق المشاريع وتحسين الاستثمار المحلي.
• يمكن للعملاء الحصول على فترة سداد تصل إلى 20 عامًا، مما يخفف من عبء القرض.
• يقدم القروض للموظفين وأصحاب الأعمال الحرة.
• يطلب البنك المستندات اللازمة مثل صورة من بطاقة الهوية وفواتير مرافق.
• يجب تقديم بيان بالمفردات الشهرية وشهادة من جهة العمل.
• كما يلزم البنك بتقديم كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر إذا لم يتم تحويل الراتب مباشرة إلى البنك.

3ـ البنك الأهلي المصري

يقدم البنك الأهلي المصري قروضًا بضمان شقة بشروط محددة، ومنها:

• لا تتجاوز نسبة قسط البنك 40% من الراتب الشهري.
• يجب أن يكون عمر المقترض بين 21 و65 عامًا، ولا يتجاوز 60 عامًا للموظفين.

المستندات المطلوبة للحصول على القرض

• صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
• إيصال مرافق (كهرباء، هاتف، غاز) يوضح العنوان الحالي.
• عند وجود مصادر دخل إضافية، يجب إحضار المستندات الخاصة بذلك.
• شهادة من جهة العمل تبين صافي الدخل الشهري، والدخل السنوي، وتاريخ التعيين.
• لأصحاب المهن الحرة، يجب تقديم الترخيص الخاص بمزاولة المهنة، وعقد تأسيس الشركة.
• صورة من كشف حساب بنكي للسنة السابقة وشهادات تثبت الدخل.
• تقديم 3 إقرارات ضريبية أو ميزانيات معتمدة من محاسب قانوني.
• بالنسبة لأصحاب الأعمال الحرة، يجب تقديم مستخرج أصلي للسجل التجاري وصورة من البطاقة الضريبية.