تعثر سداد القروض الشخصية
تعثر سداد القروض الشخصية لأي من العملاء يُمكن أن يُعرضه إلى اتخاذ الإجراءات القانونية ضده من قِبل البنك، وتتفاوت العقوبات المقررة باختلاف حالات التعثر بين العملاء وسياسات البنك المُتبعة، هذا ومن خلال موقع سوبر بابا نُقدم المزيد عن التعثر في السداد.
تعثر سداد القروض الشخصية
واردٌ أن يتعرض أي من العملاء إلى تعثر مالي يجعله عاجزًا عن سداد القروض الشخصية، وهو ما يضعه موضع المساءلة من البنك.
فمن المعروف أن البنك يقوم بإخطار العميل عند تخلفه عن السداد، كنوع من التحذير قبل اتخاذ أي إجراء قانوني ضده.. لذا من الأحرى بالعميل أن يتواصل مُباشرة مع البنك للوصول إلى حل وسط عند تعثره المالي.
اقرأ أيضًا: حساب القسط الشهري للقرض
متى يثبت التعثر عن السداد؟
- إن تجاوز مدة التخلف عن السداد المقررة.
- يثبت تعثر سداد القروض الشخصية إن توقف عن السداد في المواعيد.
- تبين من القوائم المالية اضطراب مركزه المالي.
- صدر حكم نهائي بإفلاسه.
- توقف عن مزاولة عمله.
- ثبت تعثره في تعاملات أخرى مع غير البنك.
مدة التخلف عن سداد القروض
- إن كان هناك تأخير لمدة طويلة في سداد القروض، يتم تحديد التصنيف الائتماني للمقترض من قِبل البنك.
- أما عن فترة التأخير فهي 90 يوم حتى يتمكن البنك من بدء الإجراءات القانونية.
- بالنظر إلى أن قسط القرض يُدفع شهريًا، فإن البنك يتخذ إجراءاته بمجرد عدم دفع العميل 3 أقساط متتالية.
حق المتعثر عن السداد
- الإبلاغ عن التظلم.
- المعاملة الإنسانية.
- تلقي إشعار من البنك.
- الحق في الاستماع إليه.
- عدم التجاوز في الإجراءات القانونية ضده.
- حقوق قانونية حال الإكراه من البنك.
طريقة سداد القروض المتعثرة
أتاح البنك المركزي بصدد تعثر سداد القروض الشخصية إمكانية إسقاط الفوائد المتراكمة التي لم تُسدد بعد مع سداد أصل قيمة القرض، حتى لا يكون العميل ذا سجل ائتماني سيء، باعتباره من المتعثرين.. فيُمكن للمتعثر اتباع أي مما يلي:
- مشاركة البنك في أرباح المشروع إن كان بالأساس حصوله على القرض الشخصي مُرتبطًا بإنشاء مشروع.
- التقسيم المتساوي للأقساط من خلال دفع مبالغ ثابتة بالاتفاق مع البنك، ناهيك عن الفوائد المقررة، مع تحديد عدد الأشهر اللازمة للدفع.
- يُمكن اتباع نظام آخر وهو التسديد السنوي للقروض، بالاتفاق مع البنك إن تطلب الأمر.
اقرأ أيضًا: غرامة تأخير قسط القرض بنك القاهرة
هل يسقط القرض الشخصي في حالة العجز؟
يسقط القرض الشخصي عن العميل بعد 3 سنوات من رفع قضية في المحكمة، ناهيك عن تمكنه من سداد كامل المستحقات إلى البنك.
لكن في حالة ثبوت العجز على العميل، بالطبع يسقط القرض الشخصي قبل المدة المحددة آنفًا، على أن يُقدم العميل ما يثبت عجزه في فترة لا تتجاوز شهر.
كيفية استرداد البنك مستحقاته من المتعثرين
عند حصول أي من العملاء على قرض بضمان منزله أو سيارته أو أي من الممتلكات.. فإنه في حالة تعثره في السداد يُمكن للبنك أن يستولي على الأصول المُستخدمة على سبيل الضمان.
لكن هذا في قروض غير القروض الشخصية، لأنه قرض ليس له ضامن، لذا يكون الطريق القانوني المُتخذ من البنك لاستعادة مستحقاته مُغايرًا.
يعتمد البنك على المحكمة وتطبيق القانون، فلا يعمل على تهديد العميل المقترض، ولا يُطالبه بأصول، فقط يُحاول تسوية النزاعات عن طريق الإجراءات القانونية وقرار المحكمة.
- يُعطي البنك إشعار لمدة 60 يوم لتصفية المُستحقات قبل البدء في الإجراءات.
- يُمكن أن يؤخر البنك بدء الإجراءات القانونية إن أقنعه العميل بأن تخلفه عن السداد مؤقتًا.
- يُمارس البنك الامتياز المصرفي وحق مقاصة الديون إن تم الاتفاق تعاقديًا مع المقترض
- يُتاح مقاصة المبالغ المُستحقة على المقترض نظير دين مستحق عليه.
- إن كان لدى العميل ودائع ثابتة أو حسابات توفير يُتاح للبنك أن يسترد مستحقاته منها.
- بالأخير، يُمكن أن يرفع البنك دعوى في المحكمة قضائية لاسترداد الأقساط.
التعثر الخارج عن إرادة العميل
ثمَّة حالات يتدخل فيها البنك بالتسوية المناسبة مع العملاء، ما إن كان سبب تعثر سداد القروض الشخصية من العملاء واحدًا مما يلي:
- ظرف إنساني خارج عنه.
- تخفيض الرواتب.
- الفصل من العمل.
- ترك الوظيفة وانقطاع الدخل.
شريطة أن يمتلك العميل إثباتًا لتلك الظروف، والبنك لن يتردد في تخفيض الدفعة الشهرية أو تأجيل القسط وفقًا لحالة المتعثر، أملًا في الوصول إلى تسوية مناسبة تصب في مصلحة العميل واستمرار التعامل معه في البنك.
عقوبة عدم سداد القرض
- الإنذار بالاستدعاء إلى المحكمة للفصل في القضية المرفوعة ضد العميل.
- يُمكن أن تصل الإجراءات التعسفية من قِبل البنك إلى الحبس.
- الحجز على الأموال والممتلكات.
- يصعب على البنك التعامل مع العميل مرة أخرى أو إعطائه تمويل آخر.
- حجز رصيد العميل وتجميد حسابه المصرفي.
- يخضع إلى المساءلة القانونية والملاحقة القضائية.
جدولة الديون قبل التعثر في السداد
عادة ما تعرض البنوك مقترحات على العملاء لجدولة سداد القروض الشخصية قبل الوصول لحالة التعثر.. حتى يضمن البنك تحصيل مستحقاته أولًا بأول.
كما يُمكن أن تتم تلك الجدولة بعد الوقوع في حالة التعثر، فتقبلها بنوك وترفضها بنوك أخرى، بحجة أن سبب التأجيل غير واف وكاف لعمل الجدولة، فيكون العميل بصدد التعثر التام الفعلي.. وهو ما يؤثر سلبًا على سجله الائتماني.
اقرأ أيضًا: هل يمكن بيع العقار قبل إتمام سداد القرض البنكي
تجنب التعثر في سداد القروض
- اختيار قروض ذات فوائد مناسبة مع الدخل.
- قيمة القرض من الأفضل أن تكون قليلة.
- في حال التعرض إلى أي مشكلة طارئة، يجب إخطار البنك فورًا؛ لتحصل على فترة سماح.
- الأخذ بالاعتبار مدة سداد القرض قبل الاتفاق.
- اختيار النظام الأنسب للدخل الشخصي، ما بين الدفع الشهري أو السنوي.
أحيانًا ما يكون العميل عُرضة للتعثر في سداد القروض، وهو ما يجعله أكثر عُرضة للمساءلة القانونية؛ ولهذا عليه جدولة الأموال قبل أن يقع تحت طائلة الديون.
أحدث التعليقات