يبحث الكثير من الأفراد عن وسائل للحفاظ على أموالهم بعيدًا عن أيديهم، حيث يختار البعض الاحتفاظ بها في مختلف البنوك أو في مكاتب البريد الحكومية.

هذا يؤدي إلى زيادة أموالهم بشكل سنوي نتيجة الفوائد المضافة إلى هذه المبالغ. في هذا المقال، سنستعرض بالتفصيل أيهما أفضل: دفتر توفير البريد أم الحساب البنكي، من خلال شرح ميزات كل منهما.

مقارنة شاملة بين دفتر توفير البريد والبنك

• يميل العديد من الآباء إلى الادخار لأطفالهم، بهدف تمويل مراحل التعليم المختلفة.
  • كما يمكن استخدام المدخرات في حالات طارئة أو لأي احتياجات أخرى، لذا تتمكن الأسر من إدخار أموالهم إما في مكاتب البريد أو في البنوك المختلفة.
• توفر مصلحة البريد الحكومية عائدًا بنسبة تصل إلى 12.5% يُضاف على الأموال التي يقوم الأفراد بإيداعها فيها.
• تختلف هذه النسبة بناءً على المبلغ المودع، فكلما زاد المبلغ، زادت الفوائد السنوية المضافة له.
• تمتاز العديد من البنوك أيضًا بتقديم عوائد مرتفعة على المدخرات.
  • وفي كثير من الأحيان، تتجاوز تلك العوائد تلك المقدمة من مكاتب البريد.
• أفاد رئيس هيئة البريد بأن عدد العملاء الذين يدخرون أموالهم داخل مكاتب البريد يتجاوز أربعة وعشرين مليون عميل.
  • كما بلغ حجم الأموال فيها 188 مليار جنيه، وحدث ذلك بعد ارتفاع العوائد المقدمة.

للمزيد من المعلومات، ننصح بقراءة:

المستندات المطلوبة لفتح حساب في البنوك المصرية

• يتطلب الأمر تقديم صورة من بطاقة الهوية الشخصية للشخص الراغب في فتح حساب باسمه، كما يجب أن تكون الصورة واضحة وتتضمن الرقم القومي.
• يجب تقديم بعض الفواتير كإيصال الغاز والمياه والكهرباء والهاتف الأرضي، إن وجدت.
• توافق إمكانية تقديم صورة من مفردات الراتب للشخص الراغب في فتح حساب داخل البنك.
  • أو يمكن كتابة اسم الوظيفة بجانب الرقم القومي على صورة البطاقة المقدمة.
• بالنسبة لأصحاب المهن الحرة، يتوجب عليهم تقديم البطاقة الضريبية والسجل التجاري الخاص بهم.

مميزات دفتر توفير البريد

• عائد مادي شهري أو سنوي: يوفر صندوق البريد المصري عائدًا ماديًا على المدخرات يتم دفعه شهريًا أو سنويًا.
• سهولة الإيداع والسحب: يمكن للعملاء إتمام عمليات الإيداع والسحب بكل سهولة في أقرب فرع.
• عدم الحاجة إلى حساب بنكي: يتمكن العملاء من الحصول على أموالهم دون الحاجة إلى فتح حساب بنكي، حيث يتم تقديم هذه الخدمة في فروع البريد.
• لا توجد قيود على السحب والإيداع: يتيح دفتر التوفير للعملاء إيداع وسحب الأموال في أي وقت دون قيود.

مميزات حساب توفير البنك

• سرعة وسهولة الإيداع والسحب: يقدم البنك للعملاء إمكانية إيداع وسحب الأموال بسرعة وسهولة.
• إمكانية إصدار شيكات شخصية: يسهل على العملاء القيام بالتعاملات المالية باستخدام شيكات شخصية، مما يزيد من حماية الأموال.
• سحب الأموال من أي مكان: يتيح للعملاء إمكانية سحب الأموال من أي مكان في البلاد باستخدام أجهزة الصراف الآلي.
• تقديم خدمات إضافية للشركات: يوفر للبنوك خدمات مثل التحويلات والقروض وخدمات المصرفية الإلكترونية للشركات والتجار.
• تحديد حدود السحب اليومي: يعمل البنك على وضع حدود يومية لعمليات السحب، مما يحمي العملاء من المخاطر المحتملة.
• إمكانية حساب الفائدة السنوية: يتيح للعملاء حساب الفوائد السنوية على المدخرات لديهم في البنك.

اخترنا لك:

خطوات تحويل مبلغ من حساب إلى حساب آخر في بنك مختلف

• يمكن استخدام الحوالة البنكية لتحويل الأموال من حساب داخل الدولة إلى حساب آخر، وتعد واحدة من الوسائل الأكثر شهرة، لكنها قد تكون بطيئة.
• تستغرق عملية التحويل فترة زمنية طويلة، لكن هذه الطريقة سهلة الاستخدام مقارنة بوسائل أخرى.
  • تختلف الرسوم المفروضة تبعًا للبنك الذي يتم التحويل منه وبناءً على المبلغ المحول.
• يمكن استلام المبلغ المحول بالجنيه المصري أو بأي عملة أخرى، ويحتاج العميل إلى تقديم بطاقة الهوية والرقم القومي.
• يمكن أيضًا استخدام الإيداع البنكي، حيث تُعدّ هذه الطريقة الأكثر شيوعًا ولسهولة التعامل، شرط أن يكون لدى العميل حساب بنكي.
  • يمكن للعميل سحب المبلغ المحول في اليوم نفسه إذا كانت العملية داخل بلد واحد، بينما قد يستغرق التحويل الدولي من يومين إلى ثلاثة أيام.
• يمكن سحب المبلغ باستخدام البطاقة البريدية، مما يسمح بالسحب من البريد في يوم التحويل بمجرد تقديم بطاقة الرقم القومي.
• تبلغ رسوم الحوالة البريدية حوالي 1% فقط من المبلغ المحول.
• تُتيح بعض البنوك، مثل البنك الأهلي، إمكانية تحويل الأموال عبر الهاتف المحمول من خلال تطبيق الأهلي بانكنج، حيث تتوفر الخدمة على مدار الأسبوع.

لا تفوتك قراءة:

تمويل وتحويل الأموال باستخدام فودافون كاش

• تقدم شركات الاتصالات في جمهورية مصر العربية أنظمة مخصصة لتحويل وإرسال الأموال، لتسهيل الحياة على المواطنين.
• تبصم شركة فودافون على هذه الخدمة تحت اسم فودافون كاش، بينما تُعرف خدمة أورانج باسم أورانج ماني وشركة الاتصالات باسم خدمة اتصالات.
• يمكن للعميل الاشتراك بها من خلال زيارة أقرب فرع وإحضار الهوية الشخصية ورقم الهاتف المحمول الخاص بالشركة.
• يمكن إرسال الأموال إلى شخص غير مشترك في الخدمة، ويتمكن من استلام المبلغ برقم قوميه من أقرب فرع.
• تفرض الشركة رسوم قدرها 2% فقط على المبلغ المرسل، وذلك للجوانب المحلية فقط.

تحويل الأموال عبر ويسترن يونيون

• تُعتبر شركة ويسترن يونيون واحدة من أكبر وأهم الشركات المتخصصة في تحويل الأموال على مستوى العالم.
  • توفر الشركة فروعًا في العديد من الدول في منطقة الشرق الأوسط ودول الخليج.
• تتميز الشركة بقدرتها على إنجاز التحويلات بسرعة، إذ يمكن أن يتم استلام الأموال في نفس الوقت.
• رغم سرعة الخدمة، تفرض ويسترن يونيون رسومًا مرتفعة على تحويلات الأموال، وهو ما يعتبر من أبرز مشكلات العملاء.
  • تظل الشركات الكبرى والموثوقة هي العامل الأساسي لاستمرار ونجاح أعمال ويسترن يونيون.
• كل ما يحتاجه العميل هو بطاقة هوية تحتوي على الرقم القومي لإتمام عملية التحويل واستلام الأموال.

دفتر توفير هيئة البريد المصري

دفتر يوفره البريد المصري لتمكين المواطنين من توفير الأموال مع فائدة تُطبق سنويًا على المدخرات بنسبة 10%.

حساب توفير البنوك

• حساب متاح في البنوك لحفظ الأموال، ويُمكّن صاحبه من استخدام دفتر شيكات لإجراء المعاملات المالية بسهولة.
• يُقدم البنك عائدًا ثابتًا يصل إلى العميل شهريًا أو سنويًا.
• سهل على العميل إجراء عمليات السحب والإيداع عبر أجهزة الصراف الآلي الخاصة بالبنك أو البنوك الأخرى.

حساب الفائدة على المدخرات البريدية والحسابات البنكية

حساب فوائد دفتر توفير البريد

• تحسب الفوائد بشكل سنوي.
• الفائدة تساوي حاصل ضرب القيمة المدخرة في نسبة 10%.

حساب فائدة حساب التوفير البنكي

تستند فائدة الحساب البنكي على حاصل ضرب القيمة المدخرة في نسبة الفائدة المحددة من قبل البنك والتي تبلغ حوالي 18%.

عيوب دفتر التوفير البريدي المصري

• يتطلب سحب النقود زيارة الفرع والانتظار في صفوف قد تكون مزدحمة.
• أحيانًا، يقتضي السحب تحديد موعد مسبق.

عيوب حساب التوفير البنكي

• يفرض البنك قيودًا على فتح الحسابات.
• تكون نسبة العائد التي يقدمها البنك أقل مما يمنحه البريد.

شروط فتح دفتر توفير البريد المصري

• يجب أن يكون السن 16 عامًا أو أكثر.
• احضار بطاقة رقم قومي سارية.
• يجب كتابة البيانات بشكل صحيح.
• تقديم دفتر التدقيق خلال 15 يومًا من استلام الدفتر.
• يجب القيام بعمليات سحب أو إيداع ضمن مدة أقصاها ثلاثة شهور حتى لا يتم حظر الأموال في البريد.

شروط فتح حساب توفير بنكي

• يجب أن يكون السن 18 عامًا على الأقل.
• تقديم صورة من بطاقة الهوية الشخصية السارية.
• تقديم معلومات دقيقة.
• لا يُسمح بفتح حساب إضافي تحت نفس الاسم في نفس البنك.

أسئلة شائعة حول دفتر توفير البريد والبنك