تعتبر وثائق التأمين على الحياة بالتقسيط وسيلة هامة لتوفير الحماية المالية، حيث تغطي هذه الوثائق الخسائر المادية الناتجة عن وفاة المؤمن عليه أو عند بلوغه سن معين أو كلاهما.

أنواع الوثائق التأمينية

تعد وثيقة التأمين على الحياة بمثابة عقد يلتزم من خلاله شركة التأمين بتقديم مبلغ التأمين إلى المؤمن عليه أو إلى ورثته أو إلى الأشخاص المستفيدين المحددين في الوثيقة.

تكون هذه العملية سارية في حال وفاة المؤمن عليه أو عند بلوغه العمر المتفق عليه وفقاً لما هو محدد في الوثيقة. وهذا يأتي في مقابل دفع المؤمن عليه قسط واحد فقط عند التعاقد أو خلال دفع الأقساط السنوية.

يمكن تصنيف وثائق التأمين على الحياة إلى عدة فئات بناءً على الفوائد التي يحصل عليها المستفيدون وفقاً لوثيقة التأمين.

تنقسم الوثائق إلى ثلاثة أقسام رئيسية:

القسم الأول

• الوثائق التي تدفع فيها جميع المبالغ إلى المستفيدين والورثة في حال وفاة المؤمن عليه.
  • مثل الوثائق الخاصة بالتأمين المؤقت وأيضًا الوثائق التأمينية مدى الحياة.

القسم الثاني

• الوثائق التي تُدفع مبالغها في حال عدم وفاة المؤمن عليه.
  • مثل الوثائق الخاصة بتأمين الوقفية البحتة والعقود التي تشمل الدفعات خلال الحياة.

القسم الثالث

• وثائق تأمينية مختلطة تدفع خلالها المبالغ سواء أثناء حياة أو وفاة المؤمن عليه، مما يضمن دفع المبلغ للمستفيدين.
  • إذا توفي المؤمن عليه خلال فترة التعاقد، أو حتى إذا ظل على قيد الحياة حتى نهاية مدة التأمين.

وثائق دفع المبالغ عند الوفاة

تشمل هذه الفئة جميع الوثائق التي تضمن دفع مبلغ التأمين المحدد للمستفيدين عند وفاة المؤمن عليه.

تنقسم هذه الوثائق إلى نوعين رئيسيين:

التأمين المؤقت على الحياة

بموجب هذه الوثيقة، تتعهد الشركة بدفع مبلغ التأمين المحدد للمستفيدين عند وفاة المؤمن عليه، فقط خلال مدة التأمين التي تبدأ تلقائيًا بعد التعاقد.

إذا نجا المؤمن عليه حتى نهاية فترة التأمين، تلتزم الشركة بدفع المبالغ إليه، شريطة دفع الأقساط في مواعيدها المحددة.

يعتبر التأمين المؤقت من أكثر أنواع التأمين شيوعًا نظرًا لتكلفته المنخفضة مقارنة بأنواع التأمين الأخرى.

قد زادت أهمية هذا النوع من التأمين بفضل إمكانية الشراء بالتقسيط، حيث تُستخدم الوثيقة لتغطية الأقساط المستحقة في حال وفاة المشتري.

كما تقدم شركات التأمين نوعًا آخر وهو التأمين المؤقت المؤجل، حيث تلتزم الشركة بدفع المبلغ في حالة وفاة المؤمن عليه خلال فترة التأجيل المحددة.

التأمين مدى الحياة

تلتزم شركة التأمين بموجب هذه الوثيقة بدفع مبلغ التأمين للورثة أو للمستفيدين المحددين عند وفاة المؤمن عليه، سواء أثناء حياته أو بعد وفاته حتى سن معينة تصل في مصر إلى 85 عامًا وفي الولايات المتحدة إلى 100 عام.

يتعين على المؤمن عليه دفع قسط وحيد عند التعاقد أو خلال المدة المتفق عليها.

تقدم الشركات أيضًا نوعًا آخر من تأمين الحياة وهو التأمين المؤجل، والذي يشمل دفع المبالغ للمستفيدين عند وفاة المؤمن عليه خلال فترة تأجيل محددة.

دفعة مدى الحياة العاجلة الفورية

تضمن هذه العقود دفع معاش دوري للمؤمن له كل فترة ما دام على قيد الحياة، مع توقف الدفع فور وفاته.

دفعة مدى الحياة العاجلة العادية

تشمل هذه العقود دفع معاش دوري للمؤمن له يتم صرفه في نهاية كل فترة طالما ظل حيًا، مع سداد الأقساط المحددة المترتبة على ذلك.

دفعة مدى الحياة المؤجلة الفورية

يضمن هذا النوع للفرد معاشًا فوريًا يدفع له بدايةً من كل فترة، على أن يبدأ سداد الدفعات بعد إنقضاء فترة التأجيل المحددة في العقد.