القرض بضمان إضافي

يتميز هذا النوع من القروض بارتباطه بالضمانات، حيث يقوم المقترضون بتقديم اصول معينة بوصفها ضمانة لسداد القرض. هذه الأصول قد تشمل السيارات، المنازل، القوارب، وغيرها. في حال تخلف المقترض عن السداد، يمكن للمقرضين استرداد هذه الأصول. نتيجة لذلك، يقدم المقرضون أسعار فائدة أقل على القروض المضمونة بوجود هذه الضمانات. يُعتبر هذا النوع من القروض الخيار الأفضل للمقترضين الذين يلتزمون بسدادها في الوقت المحدد.

القرض بدون ضمان

القرض غير المضمون هو نوع من القروض الذي لا يتطلب تقديم أي ضمانات. في حال التخلف عن الدفع، لا يمكن للمقرض تعويض خسارته مما يجعله أكثر عرضة للمخاطر. لهذا السبب، تُفرض أسعار فائدة أعلى على هذه القروض. تعتبر البطاقات الائتمانية والقروض الشخصية من الأمثلة الشائعة للقروض غير المضمونة.

قرض الضامن

يستند هذا النوع من القروض إلى وجود كفيل، وهو شخص يضمن سداد القرض في حال عدم قدرة المقترض على ذلك. عادةً ما يكون الكفيل قريبًا أو صديقًا يتوافق مع الشروط التي تحددها المؤسسة المانحة للقرض. يساعد وجود الكفيل في تعزيز فرصة الحصول على التمويل.

تسدد القروض عادةً على شكل أقساط شهرية، مما يضمن للمقرض حقه في حالة عدم سداد المقترض. وفي حال أن كلا الطرفين لم يتمكنا من السداد، فإنهما سيتعرضان لمخاطر كبيرة.

قرض النهاية المغلقة والمفتوحة

توجد نوعان من القروض حسب النهاية:

• القروض ذات النهاية المفتوحة: تمنح هذه القروض حرية الاقتراض في أي وقت، كما هو الحال مع البطاقات الائتمانية. تشمل كل بطاقة حدًا معينًا للمدفوعات، وعند استخدامها، تنخفض قيمة الرصيد المتاح.
• القروض ذات النهاية المغلقة: يُسمح بالقرض مرة واحدة فقط حتى يتم سداد المبلغ المستدان. في حال الحاجة إلى قرض آخر، يتعين اتخاذ إجراءات جديدة كإعادة تقديم الوثائق اللازمة للحصول على القرض.

القروض الشخصية

تُستخدم القروض الشخصية لتمويل المشتريات الشخصية، إلا أنها تُعتبر مكلفة نوعاً ما نظرًا لكونها قروض غير مضمونة. يتطلب الحصول على هذه القروض تقديم مستندات مثل إثبات الدخل وقيمة الأصول التي تعادل أو تزيد عن المبلغ المطلوب. عادةً ما تستغرق عملية الموافقة أو الرفض عدة أيام.

تتراوح مبالغ القروض الشخصية بين عدة مئات إلى عدة آلاف من الدولارات، بفترات سداد تتراوح بين سنتين إلى خمس سنوات.

تشمل مزايا القروض الشخصية النقاط التالية:

• استخدامه لأي غرض دون الحاجة إلى ضمانات.
• تغطية النفقات اليومية مثل شراء الأجهزة أو القوارب.
• ضرورة التحقق من القدرة المالية، حيث تميل بعض البنوك إلى تقديم القروض الشخصية للعملاء المؤهلين.

قروض توحيد الديون

يُعتبر قرض توحيد الديون إحدى الأدوات المالية التي تُستخدم لسداد الديون الأخرى، بما في ذلك قروض بطاقات الائتمان. يهدف هذا النوع من القروض إلى تقليل سعر الفائدة، مما يسهل تتبع المواعيد النهائية لسداد القروض عبر دمجها في قرض واحد، مما يساعد الأفراد على تحقيق مدفوعات شهرية معقولة.

قروض السيارة

تتضمن قروض السيارات الأنواع التالية:

• الإيجار المنتهي بالتملك: يتم تأجير السيارة مع خيار الشراء عند تسديد جميع الأقساط.
• العقد الشخصي: يتطلب وديعة ودفعات محددة لامتلاك السيارة، ولا يمكن إجراء أي تعديل أو بيع دون سداد المبلغ الكامل.
• الإيجار: يتم دفع مبلغ ثابت شهرياً لاستئجار سيارة تشمل نفقات الصيانة، وينتهي التأجير بإعادة السيارة إلى المالك.

قرض المشاريع الصغيرة

يستخدم قرض المشاريع الصغيرة لدعم الأعمال التجارية مع وجود بعض المحددات، مثل القروض العقارية التجارية. تتراوح مبالغ هذه القروض من عدة آلاف إلى أكثر من مليون دولار. تشمل دوافع استخدام قروض المشاريع الصغيرة:

• سد الفجوات التمويلية قصيرة الأجل.
• دفع النفقات اليومية.
• شراء الأصول.
• توسيع مخزون الأعمال.
• شراء مساحات مكتبية.

قرض أصل عقاري

يُعتبر قرض الأصل العقاري من القروض المضمونة التي تتطلب ضمانات مثل المنازل. تعتمد قيمة القرض على نسبة مالك العقار المقدم كضمان، ولا يمكن اقتراض أكثر من 85% من قيمة العقار.

من المهم الإشارة إلى أن أسعار فائدة هذه القروض تكون أقل مقارنة بالقروض الشخصية غير المضمونة، ويمكن استخدامها لأغراض متعددة مثل تحسينات المنزل أو سداد الفواتير الطبية.

قرض سعر الفائدة الثابت

يتميز قرض سعر الفائدة الثابت بالاستقرار، حيث تبقى قيمة الأقساط الشهرية وسعر الفائدة ثابتين طوال مدة القرض، مما يساعد الأفراد في تنظيم ميزانيتهم الشهرية دون القلق بشأن تغيرات سعر الفائدة.

قرض سعر الفائدة المتغير

يرتبط قرض سعر الفائدة المتغير بتغيرات الفائدة، حيث يمكن أن تزيد أو تنقص مع مرور الوقت. يميل سعر الفائدة في هذه القروض إلى أن يكون أقل من القرض الثابت، مما يجعله خيارًا جيدًا إذا كان القرض سيتم سداده على مدى فترة قصيرة.

قروض التعليم

تُخصص قروض التعليم لتمويل التعليم العالي وما بعد الثانوية، وتتضمن تغطية رسوم الدراسة والكتب ومصاريف المعيشة.

عادةً ما يبدأ سداد هذه القروض بعد التخرج، وقد تصل فترة السداد إلى 6 أشهر. تتوفر هذه القروض من خلال الحكومة أو من المؤسسات المالية الأخرى.

تشمل مزايا قروض التعليم:

• نسب فائدة منخفضة مقارنة بالعديد من القروض الأخرى مع إمكانية تقسيط مبالغ السداد.
• إمكانية السداد بعد التخرج، مما يقلل من الضغط المالي خلال فترة الدراسة.
• تغطية شاملة للنفقات المرتبطة بالدراسة، بما في ذلك المصاريف والمستلزمات والسكن.

قروض الزواج

تمثل قروض الزواج نوعًا من القروض الشخصية التي تُستخدم لتغطية تكاليف الزفاف، من الأماكن والديكورات إلى الملابس.

يمكن أن تختلف شروط القرض ونسب الفائدة بناءً على المبلغ المطلوب والشروط التي تضعها الجهات المانحة. إليك أبرز مزايا قروض الزواج:

• معدلات فائدة مخفضة مقارنة بأنواع القروض الأخرى.
• إمكانية سداد القرض على مدى زمني طويل.
• سهولة الحصول على المبلغ بسرعة.

فيديو كيفية احتساب الفائدة على القروض

لمعرفة كيفية احتساب الفائدة على القروض، يُرجى مشاهدة الفيديو التالي:

تشكل القروض وسيلة فعالة تمكّن الأفراد من الحصول على الأموال وفق شروط محددة مثل سعر الفائدة وفترة السداد. توجد أنواع متعددة من القروض، بما في ذلك القروض المضمونة وغير المضمونة، والقروض ذات النهايات المغلقة والمفتوحة، بالإضافة إلى قروض توحيد الديون والقروض الشخصية، وكل نوع له مجموعة من المزايا والفوائد الخاصة به.