في الآونة الأخيرة، برز مفهوم التأمين على الحياة كأحد الخيارات المالية التي يلجأ إليها الأفراد بهدف تأمين مبلغ مالي كبير، سواء لأنفسهم أو لأبنائهم في حالة حدوث أي طارئ صحي أو الوفاة. وهذا يعتبر أمراً ذا أهمية بالغة. لذا، سنستعرض تفاصيل هذا النوع من التأمين في مقالتنا هذه على موقعنا المتميز.

ما هو التأمين على الحياة؟

• التأمين على الحياة هو عقد يتم من خلاله الاتفاق بين الفرد وشركة التأمين لتوفير تغطية مالية لحياته.
• يتم ذلك مقابل دفع مبلغ محدد شهرياً، مما يتيح لحامل البوليصة الحصول على مبلغ كبير من المال في حال حدوث الوفاة أو الإصابة.

أنواع التأمين على الحياة

يوجد العديد من أنواع التأمين على الحياة التي يمكن للأفراد الاستفادة منها عند مواجهتهم لأزمات تستدعي الحصول على تعويضات مالية، سواء في حال الوفاة أو لمساعدة الورثة.

1. التأمين في حالة الوفاة

يعتبر التأمين على الحياة واحداً من الأنظمة الأكثر شيوعاً، حيث يتم دفع التأمين للورثة في حالة وفاة المؤمن عليه، ومن أنواعه:

التأمين المؤقت

• يعتبر من أقدم أنواع التأمين على الحياة ويعمل كقاعدة لأنواع التأمين الأخرى.
• يختص هذا النوع بحماية المؤمن عليه من خطر الوفاة خلال فترة محددة.
• إذا توفي الشخص خلال الفترة المتفق عليها، تدفع الشركة للمستفيدين المبلغ المتفق عليه. أما في حال بقاء المؤمن عليه على قيد الحياة بعد انتهاء الفترة، ينتهي التأمين دون أي تعويض.
• يمكن للعميل البحث عن خيارات تأمين أخرى إذا رغب.
• يستخدم هذا النوع عادة لتأمين السفر وتوفير ضمانات لبعض القروض.

التأمين مدى الحياة

• يضمن هذا التأمين دفع المبلغ المؤمّن للورثة في حال وفاة الشخص المؤمن عليه.
• ليس له فترة محددة ويغطي حياة المؤمن عليه بالكامل.
• يدفع المؤمن أقساط التأمين طيلة حياته، حيث يبدأ الدفع عند التعاقد وحتى آخر أيام حياته.
• يعتبر مناسباً للأشخاص الذين يمكنهم الالتزام بسداد الأقساط على المدى الطويل.
• لا يُمكن الحصول على المبلغ إلا بعد وفاة المؤمن عليه، وقد اتجهت بعض الشركات لتحديد سن معين كحد أقصى لانتهاء التغطية.

2. التأمين حال الحياة

• في هذا النوع، يستمر المؤمن عليه في دفع الأقساط طالما هو على قيد الحياة، وفي حال وفاته، يتوقف دفع الأقساط.
• يعد هذا النوع من التأمينات المحدودة نظرًا لعدم وجود ضمانات كافية.
• تتسم إجراءات التسويق بالبساطة ولا تتطلب على الأغلب اختبارات طبية.
• يستهدف شريحة معينة من الأفراد الراغبين في الادخار بشكل أساسي.
• يتميز بانخفاض الأقساط المطلوبة، حيث يتم تقليل النفقات المتعلقة بالاختبارات الطبية.

3. التأمين المختلط

• يوفر التأمين المختلط إمكانية الحصول على المبلغ المتفق عليه عند انتهاء فترة التأمين.
• إذا توفي المؤمن عليه خلال تلك الفترة، تقوم الشركة بدفع المبلغ المستحق فوراً.
• يعد من أكثر الأنواع شيوعًا لكونه يوفر ادخارًا للفرد ويعزز الفائدة لأسرته بعد الوفاة.
• ينقسم إلى:

التأمين المختلط على حياة فرد واحد

• يتم تأمين شخص واحد لفترة محددة، وفي حالة وفاته يتم دفع المبلغ للورثة.

التأمين المختلط المشترك

• يشمل تأمين شخصين معًا، مثل الزوج والزوجة.
• تحدد فترة معينة للتأمين وبعد انتهائها يحصل الشخصان على المبلغ كاملاً.
• إذا توفي أحدهما، يحصل الآخر على مبلغ التأمين.

التأمين المختلط المؤجل

• يعرف أيضاً بتأمين الأطفال، ويختلف اسمه حسب المستفيد له.
• إذا كان المستفيد طفلاً، يُطلق عليه اسم تأمين للطفل.
• تتعهد الشركة بدفع المبلغ المتفق عليه في نهاية المدة المحددة.
• هذا النوع يناسب الأفراد الذين يرغبون في توفير مبالغ مالية لأطفالهم عندما يصلون إلى سن معين.

4. تأمين المعاشات

• يعتبر هذا النوع من التأمين مخصصًا لتوفير المبالغ المالية خلال فترات معينة.
• يستخدم لدفع معاشات للأفراد في وقت محدد.
• كما يمكن دفع المبالغ المالية كمعاشات بعد وفاة الشخص عبر فترات متفق عليها.

5. التأمين المؤقت مع رد الأقساط

• تدفع شركة التأمين المبلغ المتفق عليه في حال وفاة الفرد، إلى المستفيدين.
• إذا ظل الشخص على قيد الحياة طوال فترة التأمين، تُعاد له الأقساط التي دفعها.
• يعتبر خيارًا شائعًا بين الشباب للحصول على حماية لهم ولعائلاتهم.

6. التأمين الجماعي

تعتبر وثائق التأمين على الحياة الجماعية نوعاً من التأمين حيث يتم التأمين على مجموعة من الأشخاص بموجب وثيقة واحدة.